Разработка мероприятии по повышению эффективности маркетинговой деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт». Часть

метки: Банковский, Маркетинг, Услуга, Диплом, Рынок, Канал, Маркетинговый, Продукт

Поскольку в качестве объекта исследования был выбран банк, мы считаем необходимым проанализировать особенности маркетинговой деятельности в банке.

Формирование и особенности использования комплекса маркетинга в банковском секторе также требуют пояснения. В современных рыночных условиях маркетинг — главный фактор бесперебойного функционирования банковского учреждения. Детальный анализ рынка и изучение ожиданий потребителей позволяют банку эффективно функционировать в нестабильной внешней среде.

Банковская среда — это общее направление и способ использования средств для достижения поставленной цели и принятия управленческих решений.

Банковский маркетинговый комплекс — это набор контролируемых маркетинговых переменных, которые банк использует вместе в попытке получить желаемый ответ от целевого рынка.

В современных условиях банки все чаще используют маркетинг взаимоотношений, процесс создания, поддержания и расширения прочных и взаимовыгодных отношений с клиентами банка..

В рамках системного подхода целесообразно рассмотреть внешнюю и внутреннюю среду, субъекты и объекты маркетинговой системы в банковском секторе. Банковская маркетинговая среда — это набор активных участников, действующих вне и внутри банка и влияющих на процесс принятия маркетинговых решений.

К внешней среде можно отнести: клиентов с учетом демографических характеристик; посредников; финансовые учреждения; рекламные агентства и др. Внутренняя среда включает в себя функциональные структуры банка, целью которых является обеспечение процесса управления, разработки и тестирования новых услуг, продвижения услуг, продаж и услуг.

Следует отметить, что комплекс банковского маркетинга должен строиться с учетом специфики банковского сектора, который присущ сфере услуг. По нашему мнению, использование традиционной концепции 4Р (маркетинговой теории, основанной на четырёх основных «координатах» маркетингового планирования: product; price, promotion , place) в банковской деятельности является не достаточным. следует рассмотреть пятый компонент комплекса маркетинга: маркетинг взаимоотношений.

Итак, рассмотрим специфику маркетинга банковских услуг в разрезе концепции 5р маркетинга (таблица 1.1)

Таблица 1.1 – Особенности использования концепции маркетинга в банковской сфере [40]

Элементы комплекса маркетинга	Сущностное содержание	Особенности применения в банковской сфере
Продуктовый маркетинг (product)	Ориентированная на рынок маркетинговая политика по формированию асортиментного ряда товара (продукта, услуги), качества, упаковки, брендинга, имиджа торговой марки	— Решение о структуре базового ассортимента продук¬та принимается на этапе создания банка; — Комплексность услуг-важное конкурентное преимущество банка; Использование стратегии дифференциации; — Критерии качества банковской услуги стандартного обслуживания- надежность и репутация банковского учреждения, компетентность персонала, индивидуальный подход
Ценовой маркетинг (price)	Ориентированная на рынок программа ценообразования, разработка механизма ценового воздействия на конкурентов и клиентов	1. объекты ценовой политики банка: процентные ставки по кредитам и депозитам, минимальная величина вклада, премии, скидки, комиссионные; 2. отсутствие четкой взаимосвязи потребительской стоимости банковской услуги по ее цене; 3. сложность определения реальных затрат по каждому виду банковских услуг
Сбытовой маркетинг (place)	Выбор оптимальных каналов сбыта и посредников	— Использование преимущественно прямой формы сбыта: — Предоставление услуг в главном отделении банка; Предоставление услуг в филиалах и отделениях банка; сбыт услуг с использованием автоматов и компьютеров
Маркетинг коммуникаций (promotion)	Система информирования потенциальных клиентов, создание положительной мысли о товаре и фирме с помощью методов стимулирования сбыта	— Важную роль играют связи с общественностью; — Использование продуктовой рекламы (рекламы отдельной услуги) и престижной рекламы (рекламы банка)
Маркетинг отношений (people)	Механизм взаимодействия между субъектами рыночных отношений, разработка кадровой политики компании	— Повышенное внимание к компетентности и професионализма персонала; — Повышение индекса чистой лояльности работников банка; — Обучение клиентов

Особенность продуктовой политики банка в первую очередь формируется за счет специфических характеристик банковской услуги, таких как:

• неосязаемость (оговаривается нематериальностью своего происхождения);
• неотделимость (заключается в одновременности процессов продажи и потребления);
• непостоянство качества (состоит в зависимости уровня качества от многих факторов, особенно человеческого);
• несохраняемость (невозможность дальнейшей реализации).

Также следует отметить, что банковский продукт — более емкое понятие, чем банковская услуга. Банковский продукт можно рассматривать как «группировка банковских услуг, сочетающих необходимые банковские операции, перечень которых определен на основе маркетинговых исследований потребительских потребностей банковского обслуживания, которые имеют тенденцию к постоянным изменениям».

Продуктовая политика банка является важнейшим элементом маркетинговой политики и охватывает не только стандартный набор банковских продуктов конкретного банка, но и ассортиментную политику. Уровень его конкурентных преимуществ зависит от структуры, качества, глубины, богатства и гармоничности продуктового ряда банка. Решение о структуре основного ассортимента принимается еще на этапе создания банка. Эта особенность в основном связана с необходимостью предоставления лицензий и получения письменных разрешений на определенные виды банковских операций. [42]

Инновационная составляющая продуктовой политики оказывает существенное влияние на стратегическую эффективность банка, что проявляется в периодическом обновлении ассортимента. Но следует отметить, что в последнее время наблюдается замедление темпов инновационного обновления банковского спектра, что связано с процессом универсализации банковских институтов. Это подразумевает необходимость уделять значительное внимание стратегии дифференциации банковских услуг, которая заключается в создании выдающегося имиджа не только отдельной банковской услуги или продукта, но и банковского учреждения в целом.

Продуктовую политику банка следует рассматривать наряду с таким компонентом маркетинговой стратегии банка, как стратегия ценообразования.

Особенность ценовой политики коммерческого банка определяется в первую очередь объектами ценообразование (процентные ставки, тарифы, комиссионные, скидки, минимальные размеры вкладов).

Кроме того, важную роль в повышении эффективности банковского учреждения играет достижение оптимального уровня соотношения процентных ставок по привлеченным и размещенным средствам, что в свою очередь влияет на ценовую политику.

К наиболее распространенных инструментов ценовой политики коммерческого банка можно отнести [41]:

• распределение цены. Отсутствие четкой взаимосвязи между потребительной стоимостью банковской услуги и ее ценой побуждает банки максимизировать доход, чтобы покрыть общую стоимость заработной платы и привлечь средства. Минимизировать цену в глазах клиентов позволяет распределение цены. Так, например, цену на кредитную услугу можно представить как совокупность комиссионного вознаграждения, процентной ставки, комиссионного сбора с оборота или тарифа за ведение счета;
• дифференциация цены. Такой инструмент ценообразования чаще встречается при установлении процентной ставки по кредитам. В качестве критериев дифференциации цены ссуды можно выделить следующие: срочность ссуды, кредитная история клиента, характер заемщика с точки зрения экономического потенциала. Критерии дифференциации цены по привлечению вкладов — срочность вклада и характер вкладчика;
• компенсационное ценообразование. Этот инструмент ценовой политики предусматривает установление более низкой цены на конкретную банковскую услугу, потеря которой будет компенсирована прибылью от других банковских операций или услуг.

Коммерческая политика коммерческого банка также имеет свои особенности, которые выражаются в использовании преимущественно прямой формы продаж. Каналы продаж коммерческого банка могут быть представлены как совокупность филиалов, отделений, технических средств, функция которых — доведение банковских продуктов и услуг до клиентов.

Классификация каналов сбыта коммерческого банка:

Прямые (собственные) каналы сбыта коммерческого банка принято разделять на каналы стационарного, мобильного и дистанционного сбыта. Специфика фиксированных каналов продаж заключается в необходимости постоянной персональной идентификации покупателя. В свою очередь каналы дистанционного обслуживания нуждаются в такой идентификации только во время установления первого контакта с банком, в дальнейшем клиент получает возможность получать банковские услуги дистанционно, что сокращает время обслуживания и уменьшает загруженность в помещениях стационарного сбыта. Мобильные каналы продаж отличаются от фиксированных каналов продаж тем, что банк предлагает свои услуги и продукты на территории клиента. [18]

Аффилированные каналы сбыта могут быть представлены профессиональными посредниками, финансовыми супермаркетами и небанковскими партнерами. В профессиональных партнеров относят другие коммерческие банки, страховые и лизинговые компании, финансовых маклеров и др. Небанковские партнерские каналы формируются за счет посредников в других секторах экономики. Финансовые супермаркеты

Коммерческий банк обеспечивает тесное общение с клиентами посредством коммуникационной политики.

Коммуникационную политику коммерческого банка можно определить как систему инструментов взаимодействия между банком и потенциальными и реальными клиентами, которая направлена ​​на содействие потреблению, формированию взаимодействия и лояльности потребителей к услугам конкретного банка. Традиционно инструменты коммуникационной политики включают в себя: рекламу, связи с общественностью, прямой маркетинг и стимулирование сбыта. Что касается коммуникационной политики в банковском секторе, то наиболее эффективными инструментами, как показывает опыт многих российских банковских учреждений, целесообразно рассматривать связи с общественностью, использование рекламы той или иной услуги и рекламу банка в ее совокупности.

Главной целью использования в коммуникационной деятельности банка по связям с общественностью является формирование положительного мнения у общества за счет благотворительной деятельности и спонсорства, повышение качества обслуживания, создание имиджа надежного партнера, сокращение показателей текучести кадров и привлечения высококвалифицированного персонала. Следует отметить, что создание фирменного стиля также играет важную роль в позитивном восприятии банка компанией.

Важную роль в коммуникационной политике банка играет реклама. Следует отметить, что особенности рекламной деятельности обусловлены спецификой банковского продукта. На сегодняшний день многие российские банки используют преимущественно имиджевую рекламу, цель которой заключается, во-первых, в формировании позитивного образа банка и подчеркивании индивидуального подхода к каждому клиенту, во-вторых, в позиционировании банка по критериям надежность, качество услуг.

Реклама продукта направлена ​​на ознакомление потенциальных и существующих клиентов с конкретным банковским продуктом или услугой. Обратите внимание, что при создании товарной рекламы желательно руководствоваться следующим правилом: каждое объявление должно содержать информацию о рекламной услуге. Это повысит эффективность рекламы и снизит риск не быть воспринятым целевой аудиторией основного содержания рекламы. Кроме того, эффективность канала связи зависит от мощности, направленности, репрезентативности и содержания рекламного сообщения.

Анализируя последнюю составляющую маркетингового комплекса — маркетинг взаимоотношений — необходимо обратить внимание на важность компетентности и профессионализма сотрудников коммерческого банка. Это оправдано тем, что от этих составляющих напрямую зависит качество банковской услуги и банковского продукта.

Повышение индекса чистой лояльности (оценка удовлетворенности персонала) среди работников банковского учреждения будет способствовать снижению текучести кадров, уменьшению распространения негативной информации и коммерческой тайны.

Таким образом, банковский маркетинг можно определить как комплексный подход к управлению банковским бизнесом, направленный на эффективное удовлетворение потребностей клиентов и общества посредством целевого использования комплекса маркетинга. Этот подход состоит из четко определенной цели, анализа внешней и внутренней среды банка с учетом особенностей продукта, цены, продаж, коммуникационной политики банка и политики взаимоотношений. Реализация маркетинговой концепции с учетом всех вышеперечисленных характеристик будет способствовать бесперебойному функционированию банка, поддержанию его конкурентоспособности в меняющихся условиях нашего времени.

1.3. Роли службы маркетинга в деятельности компании

Управление любым коммерческим предприятием предполагает рассмотрение маркетинговой функции как одной из важнейших функций предприятия в условиях рыночной деятельности и в сочетании с другими функциями предприятия. Вместе с производством маркетинг решает проблемы качества продукции с учетом потребностей рынка. Совместно с финансовой службой маркетинговая служба обеспечивает оптимальное использование финансовых средств; со сбытом — организует продажу и изучение спроса на продукцию.

Схема взаимодействия маркетинговой службы между подразделениями компании производителей имеет следующий вид (таблица 1.2).

Цель бизнеса — создать потребителя с помощью инноваций, а настоящий маркетинг — выяснить, оправдывают ли инновации то, за что клиенты готовы платить. Маркетинговая функция на предприятии — одна из важнейших.

Таблица 1.2 — Взаимодействие службы маркетинга с другими службами предприятия

Службы предприятия	Отдел маркетинга
	выдает	получает
Директор	Тенденции развития рынка, позиции предприятия, оценку конкурентов, сравнительную доля рынка, анализ продаж	Стратегические установки и цели предприятия
Финансово- экономическая служба (финотдел, бухгалтерия,планово- экономический отдел)	Прогноз продаж, предложения по ценам и скидкам, планируемый бюджет отдела маркетинга, отчет о расходовании средств	Согласованный план производства и продаж, рентабельность по товарным группам, цены и проекты цен, фактический бюджет отдела маркетинга
Инженерно- технические службы	Анализ конкуренции, позиционирование товара, пожелания потребителей, предложения по товарной политике, по качеству продукции и упаковке	Технические условия на разрабатываемые изделия для согласования, оценки конкурентоспособности продукции
Производственные службы	Прогноз продаж и конъюнктуру рынка по товарным группам	Возможные изменения плана производства
Коммерческие службы (снабжение, сбыт)	Прогноз продаж, позиции товара, динамику цен, анализ конкуренции и другую конкретную информацию по каждой составляющей маркетинга	Данные о продаже продукции, договорах, потребителях, другую информацию о рынках

Маркетинговые службы, в условиях рынка регулируют и управляют предприятием, отвечая на вопросы: что производить, где, сколько и по какой цене продавать? Для этого специалисты по маркетингу должны обладать высокими знаниями в области экономики, социологии, статистики, коммерции, технологии торговли, прогнозирования, экономико-математических методов. Они должны знать основы информатики и компьютеризации [42].

Их характеристики определяются направлением деятельности компании, ее объемами, задачами и стратегической ориентацией. Эти характеристики определяют размер, структуру и виды маркетинговых услуг. На мелких предприятиях маркетинговые функции часто выполняет один человек (маркетолог), или они распределяются между специалистами по сбыту, производству, рекламе и др. Специальные структурные подразделения по маркетингу могут быть представлены отделами, секторами, отделами.

Из практики маркетингового обслуживания отечественных предприятий различных секторов можно выделить три типа бизнес-структур. Первый тип, когда структура фирмы отличается разобщенностью, маркетинговая ячейка работает сама по себе. Второй тип, когда возникают новые отношения, происходит благодаря проникновению маркетинговой идеологии в стратегию фирмы. Третий тип, когда коллектив характеризуется высокой сплоченностью — высокой степенью поведения, достигаемой на основе единой идеологии, направленной на достижение единой цели.

Конечно, такое разделение условно, так как сложно провести границы взаимоотношений между сотрудниками и отделами в команде.

Организационная структура маркетинговой службы в компании может быть самой разнообразной. В странах с развитой рыночной экономикой обычно используются следующие виды маркетинговых услуг: функциональные, продуктовые и региональные.

Функциональная маркетинговая организация — это наиболее распространенная, простая и доступная схема управления маркетинговыми услугами. Он предполагает распределение маркетинговых функций между отделами, секторами, специалистами. Эта структура типична для относительно небольших фирм, работающих с узким ассортиментом и на ограниченном количестве рынков или сегментов.

Товарная организация маркетинговых служб используется крупными предприятиями с широкой номенклатурой товаров и услуг

Такая структура маркетинговых услуг позволяет предприятиям лучше изучать потребности рынка в конкретных товарах, отслеживать их жизненный цикл, технологию производства и конкурентоспособность.

Региональная организация маркетинговых служб обычно применяется фирмами, работающими на однородных рынках, имеющих четко очерченные границы Такая схема эффективна, если товары пользуются спросом у стабильных групп покупателей конкретного региона, фирма работает на большом количестве рынков, а ассортимент ее товаров не слишком велик.

Создание маркетинговой услуги предполагает более качественное формирование маркетинговой политики и стратегии, что позволяет получить определенные конкурентные преимущества и сделать продукцию более конкурентоспособной.

Таким образом, маркетинг в деятельности компании представляет собой систему мер воздействия на рынок и потребительский спрос с учетом возможности получения прибыли за счет максимального удовлетворения запросов потребителей.

Цели маркетинга в общем и маркетинговой деятельности в частности можно рассматривать с разных сторон. 4 основные (глобальные) цели маркетинга следующие:

• максимизация потребления;
• максимизация удовлетворенности потребителей;
• максимизация выбора потребителей;
• максимизация качества жизни.

Для эффективного выполнения целей создают маркетинговые службы. Выделяют их следующие основные задачи:

• определение целевой аудитории (сегментирование целевой аудитории);
• выявление, исследование, анализ и оценка нужд и потребностей целевой аудитории;
• маркетинговое обеспечение разработки новых товаров и услуг;
• анализ, оценка и исследование рынка, где функционирует предприятие (анализ конкурентов, потребителей, поставщиков);
• разработка маркетинговой стратегии предприятия (составление маркетингового плана);
• формирование ассортимента товаров и услуг;
• разработка ценовой политики (ценообразование);
• разработка системы сбыта и распределения товаров;
• маркетинговые коммуникации;
• сервис.

Эффективная деятельность службы маркетинга способствует качественному формированию маркетинговой политики и стратегии, что позволяет достичь определенных конкурентных преимуществ, а продукцию более конкурентоспособной.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»

2.1. Характеристика ЗАО «Банк Русский стандарт»

ЗАО «Банк Русский Стандарт» — один из крупнейших системообразующих финансовых институтов России. Банк реализует кредитные программы для населения более чем в 1850 населенных пунктов страны.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг.

Рассматривая современное состояние рынка банковских услуг в России, следует отметить две противоречивых тенденции. С одной стороны банковская система активно развивается, что сопровождается появлением новых финансово-кредитных учреждений и расширением их филиальной сети. С другой же стороны значительная часть рынка практически по-прежнему остается в руках монополиста – Сберегательного банка РФ.

Нельзя сказать, что на отечественном банковском рынке отсутствуют крупные игроки, однако их доли в разы меньше чем у Сбербанка.

На рынке банковских услуг роль государства хотя и снизилась, но остается достаточно высокой. Именно этим объясняется характер развития банковского сектора: банки с государственным участием могут обещать своим клиентам стабильность – это оказывается в современном мире более важным чем, например, ставки по депозитам, так как от банкротства не застрахован ни один коммерческий банк. Государственные же банки по-прежнему рассматриваются как общественные институты и их позиции выглядят незыблемыми. [56]

Сформировавшаяся в результате рыночная среда выглядит достаточно неоднородно: с одной стороны на рынке наблюдается значительное количество мелких кредитно-финансовых учреждений, но в месте с тем присутствуют и крупные банки, диктующие свои условия.

Сложившаяся ситуация вполне отвечает интересам общества: мелкие банки предлагают получить выгодные условия, в то время как крупные обещают стабильность. Конкуренция между ними находится, таким образом, совершенно на разных уровнях. Однако развитие банковского рынка все же идет в направлении его консолидации.

По величине чистых активов банк занимает 18 место в рейтинге (таблица 2.1)

Таблица 2.1 — Рейтинг банков по величине чистых активов [57]

Банк	Место в рейтинге		Доля рынка		Сумма, млн. руб.
По рынку в целом					69 439 550	+14 675 186	(26.80 %)
Сбербанк	1		29.45 %	+0.42	20 451 149	+4 555 424	(28.66 %)
ВТБ	2		11.12 %	+1.51	7 718 404	+2 455 054	(46.64 %)
Газпромбанк	3			+0.11	4 527 652	+1 016 246	(28.94 %)
ВТБ24	4			+0.18	2 767 995	+679 284	(32.52 %)
Банк Москвы	5		3.50 %	+0.04	2 429 501	+535 924	(28.30 %)
Альфа-Банк	6	+1	3.06 %	+0.33	2 123 947	+628 349	(42.01 %)
Россельхозбанк	7	-1	3.04 %	-0.32	2 114 023	+271 609	(14.74 %)
Банк «Финансовая Корпорация Открытие»	8	+1	2.18 %	+0.63	1 511 339	+660 400	(77.61 %)
ЮниКредит Банк	9	-1	1.73 %	+0.16	1 201 919	+341 174	(39.64 %)
Национальный Клиринговый Центр	10	+11	1.63 %	+1.00	1 128 395	+783 146	(226.84 %)
Промсвязьбанк	11		1.40 %	+0.01	974 938	+215 560	(28.39 %)
Райффайзенбанк	12	-2	1.30 %	-0.09	905 912	+142 467	(18.66 %)
Росбанк	13	-1	1.28 %	-0.09	890 750	+139 615	(18.59 %)
Ханты-Мансийский банк	14	+8	0.90 %	+0.27	624 586	+279 786	(81.14 %)
Московский кредитный банк	15	-2	0.80 %	-0.01	557 249	+116 303	(26.38 %)
РОССИЯ	16	-1	0.76 %		527 637	+109 730	(26.26 %)
Санкт-Петербург	17	-3	0.74 %	-0.06	514 129	+77 767	(17.82 %)
Русский стандарт	18	-1	0.64 %	-0.07	445 677	+59 069	(15.28 %

Доля на рынке – 0,64 %.

Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке потребительского кредитования и рынке банковских карт. В течение последних тринадцати лет клиентами Банка по Программам потребительского кредитования стали уже более 27 миллионов человек, объем предоставленных кредитов только в России составил более 1 844,7 миллиардов рублей. За все время деятельности Банком выпущено более 44 миллионов банковских карт. Помимо кредитных и сберегательных продуктов, Банк делает ставку на развитие расчетных продуктов и услуг, а именно: комплекты услуг, текущий счет, платежи и переводы, дистанционные каналы обслуживания. Особенное внимание Банк уделяет инновационным и технологичным услугам — Интернет-банку и Мобильному банку. Банк обладает эксклюзивными правами на эквайринг American Express® в России и выпуску карт линейки Центурион, а также является стратегическим партнером Diners Club International® по выпуску и обслуживанию карт платежной системы на территории Российский Федерации и Украины. На сегодняшний день Банк осуществляет эквайринг карт, выпущенных ключевыми платежными системами: American Express®, VISA®, MasterCard®, Discover®, Diners Club®, JCB International®, China Union Pay® и Золотая корона®.

По состоянию на 2014 год Банку присвоены следующие кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств:

1. Standard and Poor’s: B+, прогноз по рейтингу «Негативный»;
2. Moody’s: B2, прогноз по рейтингу «Стабильный»;
3. Fitch Ratings: B+, прогноз по рейтингу «Негативный».

ЗАО «Банк Русский Стандарт» уже более 10 лет определяет развитие рынка доступных финансовых услуг для широких слоев населения. Основная задача Банка — демонстрация новых стандартов бизнеса в соответствии с идеологией «Русский Стандарт»:

Таким образом, «Банк Русский Стандарт» — высокотехнологичный розничный банк для физлиц с уникальной для рынка моделью бизнеса, предполагающей получение качественной клиентской базы через продукты потребительского кредитования и альтернативные каналы (Интернет, прямые продажи, телемаркетинг, корпоративые и агентские продажи) и обслуживание их по ключевым направлениям повседневного банкинга: карточное кредитование для финансирования текущих потребностей, кредитование в точках продаж (POS), расчетный бизнес.

2.2. Анализ маркетинга банка и его конкурентноспособности

Анализ конкурентов банка осуществлялся с использованием модели Value Chain.

Анализ конкурентов по модели Value chain (Цепочка создания стоимости по М.Портеру) дает возможность определить положение ЗАО «Банк Русский стандарт» во внешней среде. Задачей данного исследования было определить, какими преимуществами и недостатками в цепочке создания стоимости обладает компания ЗАО «Банк Русский стандарт» по сравнению с конкурентами.

Расшифровка значений:

I – важность фактора (10 – наиболее, 1– наименее важно), D – степень развития фактора в компании (1 – наиболее, 0 – наименее развит), E значение фактора по (= I x D).

Таблица 2.2 — Сводная таблица анализа конкурентов по модели Value Chain

Сводная таблица показывает сумму компетенций основных подразделений прямых конкурентов и компании ЗАО «Банк Русский стандарт» по сумме компетенций находится на первом месте.

Результаты анализа по модели Value Chain

⇓

Маркетинг		ЗАО «Банк Русский стандарт»		Ренессанс Кредит		«ТИНЬКОФФ КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ»		Банк Москвы
Компетенции	I	D	E	D	E	D	E	D	E
Сегментирование потребителей	5	0,7	3,5	0,7	3,5	0,5	2,5	0,5	2,5
Четкое позиционирование	8	0,8	6,4	0,8	6,4	0,6	4,8	0,5	4,5
Прогнозирование спроса	9	0,9	8,1	0,8	7,2	0,8	7,2	0,8	7,2
Планирование закупок	9	0,9	8,1	0,8	7,2	0,5	3,5	0,2	1,8
Уровень технологичности	7	0,6	4,2	0,6	4,2	0,4	2,8	0,4	2,8
Конкурентоспособность цены	8	0,5	4,0	0,7	5,6	0,7	5,6	0,7	5,6
Имидж компании	6	0,7	4,2	0,6	3,6	0,4	2,4	0,3	1,8
Квалификация менеджеров	8	0,8	6,4	0,8	6,4	0,5	4,0	0,3	2,4
Рекламная активность	7	0,7	4,9	0,5	3,5	0,4	2,8	0,3	2,1
PR	5	0,7	3,5	0,6	3,0	0,5	2,5	0,5	2,5
Выставки	6	0,6	3,6	0,6	3,6	0,6	3,6	0,6	3,6
Сервис	7	0,6	4,2	0,6	4,2	0,3	2,8	0,1	0,7

⇓

⇓

По мнению автора, результаты анализа отражают действительность, поскольку компания ЗАО «Банк Русский стандарт» действительно занимает лидирующие позиции в сегменте обслуживания физических лиц.

При анализе внутренней среды компании была использована модель КФУ.

Для определения КФУ респондентам было предложено проставить рейтинг по предложенному списку показателей и определить степень развития данных показателей у компании «ЗАО «Банк Русский стандарт»». Результаты рейтинга представлены в таблице 2.3

Таблица 2.3 — Рейтинг ключевых факторов успеха (КФУ)

Результаты исследования показали, что в данный момент такие важные ключевые факторы успеха как маркетинговые коммуникации, у компании ЗАО «Банк Русский стандарт» еще не достаточно развиты.

При разработке стратегии развития на 2015 год Банком учтены различные внешние факторы, связанные в том числе с тенденциями на финансовых рынках и деятельностью конкурентов.

Таким образом можно сделать вывод, что основным приоритетом в развитии Банка на 2015 год остается построение инновационного универсального розничного Банка, развивающего современный и социально ответственный банковский бизнес с целью создания доверительных и долгосрочных взаимоотношений с клиентами и партнерами, предоставления на российском банковском рынке сервиса, отвечающего потребностям современного рынка, на основе инноваций и интеграции в мировую банковскую систему.

В соответствии с этим Советом директоров в стратегии развития на 2015 год закреплены следующие основные приоритетные направления деятельности, которые Банк намерен развивать на протяжении периода стратегического планирования:

1. Управление и непрерывный контроль за рисками. Банк продолжит оптимизацию механизмов управления рисками и системы принятия кредитных решений для минимизации кредитного риска.
2. Реализация карточных продуктов. Банк планирует расширение продуктовой линейки для привлечения новых клиентских сегментов, в том числе путем начала эмиссии карт международной платежной системы Discover и дальнейшего взаимодействия с международной платежной системой Diners Club International. Также планируется расширение сети дистрибуции и развитие существующих партнерских отношений.
3. Предоставление потребительских кредитов для приобретения товаров. Банк планирует удерживать долю на рынке потребительского кредитования, а также развивать сеть дистрибуции и улучшать коммуникации с клиентами.
4. Предоставление нецелевых потребительских кредитов, в том числе с использованием банковских карт. Банк планирует удерживать долю на рынке нецелевых потребительских кредитов, расширять продуктовое предложение, развивать сеть дистрибуции за счет подключения новых каналов и активного использования инновационных технологий продаж.
5. Продажи продукта «Банк в кармане». Банк планирует укрепить бренд «Банк в кармане» путем развития продуктовой линейки продукта «Банк в кармане», расширения функциональности продукта, персонализации продуктового предложе­ния при выборе клиентом параметров будущего продукта, дальнейшего развития каналов дистрибуции продукта.
6. Расширение сети и соответствующее увеличение оборотов бизнеса эквайринга. Банк планирует наращивать долю на рынке эквайринга путем увеличения количества банков-партнеров в рамках взаимодействия по операциям, совершенным с использованием карт международных платежных систем Discover/Diners Club International,увеличения проникновения карт международных платежных систем Discover/Diners Club International.
7. Расширение возможностей использования подарочных предоплаченных карт для клиентов: предоплаченные подарочные карты для различных поводов, предо- плаченные пополняемые карты с расширенным функционалом, линейка преми­альных подарочных карт с дополнительными VIP-сервисами.
8. Увеличение продаж виртуальных карт для расчетов в интернете, дальнейшее расширение продуктового предложения и функционала карт, развитие каналов дистрибуции.
9. Расширение сети дополнительных/операционных офисов филиалов Банка/Банка в рамках существующей организационной структуры.
10. Развитие удаленных каналов продаж (Интернет-банк, интернет-сайты, Мобильный банк, CMC-банк, социальные сети, сайты коллективных покупок).

    Развитие сети партнерской дистрибуции, каналов дистанционного обслуживания клиентов.

При этом в 2015-м и последующих годах Банк планирует:

• придерживаться консервативной позиции при принятии решений о выдаче кредитов для контроля над уровнем рисков;
• продолжать работу по оптимизации операционной эффективности с применением новейших инновационных технологий.

---

Страницы:

---