Это определение маркетинга удовлетворяет понятиям «интегрированный», «интегральный» маркетинг. Его реализация требует значительных усилий, так как предполагает значительное усложнение маркетинговой процедуры, включая тщательный математический анализ различных факторов, влияющих на гармонизацию маркетинговых усилий в различных областях.
Цели страхового маркетинга, Конкретные задачи страхового маркетинга
Система страхового маркетинга является инструментом достижения определенных целей , стоящих перед страховой компанией в новых рыночных условиях, характеризующихся повышением конкуренции и требовательности потребителей к качеству услуг.
Такими целями для страховщиков, а значит, и для отделов маркетинга страховых компаний могут быть:
-
- максимизация прибыли компании — основная цель для большинства страховых компаний и страховых посредников (брокеров и агентов);
- выживание компании при основном упоре в ее деятельности на осуществление целей, не связанных с получением прибыли за счет страховой деятельности.
Маркетинг как система взаимодействия и взаимного учета интересов производителей и потребителей страхового продукта может быть использован страховщиками с различной формой организации юридического лица. Однако в зависимости от того, как они взаимодействуют со страхователями, которые могут быть посторонними, акционерами или теми, кому страховщик обязан предоставлять услуги определенного качества, маркетинг принимает разные формы. Но в любом случае система маркетинговых усилий, направленных на уравновешивание спроса и предложения, включает постоянные фазы.
Обратите внимание!
Независимо от варианта взаимодействия со страхователями страховой маркетинг включает в себя:
-
- исследование рынка;
- сегментацию рынка;
- разработку страхового продукта;
- разработку стратегии сбыта страхового продукта;
- анализ эффективности маркетинговых мероприятий.
Изучение сущности и функциональных характеристик страхового маркетинга позволяет выявить следующее.
10 стр., 4670 словМаркетинг: Сегментация на рынке страхового маркетинга,
... маркетинга. Расширение использования маркетинговой сегментации страхового рынка должно привести к реструктуризации всего бизнеса отечественных страховщиков. ... усилий в условиях ожесточающейся конкуренции страховщиков ... страховщиков на эти сегменты, в свою очередь, потребуют изменения подходов к построению организационных структур и всего технологического процесса. За этим последует специализация систем ...
Прежде всего, он имеет общие для маркетинга в любой сфере экономической деятельности характеристики, в том числе наличие чрезвычайной гибкости и динамизма как особого инструмента для достижения основной коммерческой цели.
Во-вторых, способы осуществления страхового маркетинга как специфического экономического отношения, связанного с предоставлением страховой услуги, весьма существенно отличаются от других видов маркетинга, связанных, например, с предоставлением и обслуживанием товаров, поэтому требуют специального исследования.
Страховой маркетинг имеет собственную логику развития. Эта логика, в частности, определяется, во-первых, особенностями процесса страхового воспроизводства, а, во-вторых, особенностями купли-продажи и производства страховой услуги как товара.
Обратите внимание!
Главный результат последнего десятилетия в развитых странах — интеграция страхового маркетинга во все составляющие производственного процесса: от создания страхового продукта до его продажи потребителю.
Страховой маркетинг в современной экономике направлен на максимальное упрощение существующих процедур управления страховой организацией и ориентацию этих процедур на рынок и его потребности. Эти изменения направлены на сокращение времени ответа страховщика на запросы страхователей. В то же время современный маркетинг — это система согласования интересов страховщиков и страхователей. Владельцы компании желают повышения собственной прибыли, которой, с одной стороны, можно добиться простым повышением цен на страховой продукт, г. е. за счет страхователей, а с другой — путем понижения издержек функционирования компании (за счет различных методов организации труда).
Клиенты же считают необходимым снижение цен за счет понижения прибыльности страховых компаний, а также за счет снижения издержек [«https:// «, 22].
Обратите внимание!
Задача страхового маркетинга — снизить остроту противоречий, возникающих между страхователями и страховщиками, а также предоставить страхователям услуги требуемого качества и в необходимом объеме без ущерба для прибыльности страховщика.
Конкретизация деятельности страховой организации по страховому маркетингу предполагает выделение следующих его составляющих:
-
- исследование рынков;
- исследование страхового портфеля;
- разработку требований к страховым продуктам;
- продвижение страховых продуктов на рынок.
Исследование рынков
Оно предполагает оценку:
-
- страховых потребностей клиентов;
- их платежеспособности;
- стоимости привлечения клиентов в компанию;
- состояния страхового рынка и возможных действий конкурентов;
- оценку уровня риска.
Исследование страхового портфеля, Разработка требований к страховому продукту
Требования должны быть сформулированы в первую очередь:
13 стр., 6431 словМаркетинг: Электронный рынок,
... (Electronic Data Interchange, EDI) — наборы правил электронного оформления типовых деловых документов: заказов, накладных, таможенных деклараций, страховых форм, счетов и т. д. К концу 60-х гг. ... Основу электронного бизнеса составляет электронный маркетинг. При этом задачи электронного маркетинга столь значительны и объемны, что даже традиционная маркетинговая деятельность: бизнес-анализ (BI ...
-
- к принимаемым на страхование интересам (объектам страхования);
- рискам, принимаемым на страхование;
- цене страхового продукта;
- дополнительным услугам, предоставляемым страховщиком помимо возмещения ущерба.
Продвижение страховых продуктов
- информирование потенциальных потребителей об имеющемся страховом продукте и его положительных качествах;
- стимулирование продаж за счет повышения привлекательности образа страховой компании;
- стимулирование сбыта через систему скидок страхователям, премий продавцам страховых продуктов, конкурс, лотереи, рекламу на месте продаж и т. д.
Отметим, что не только маркетологи, но и другие специалисты, такие как актуарии, андеррайтеры, принимают участие в реализации целей, задач и основных функций маркетинга.
особенностям
Страховой маркетинг отличается от нестрахового тем, что в силу специфики страхования предполагает взаимодействие с государственными организациями как прямыми участниками страхового рынка.
Государственные органы могут выступать как в качестве страхователей, когда они заключают договоры страхования имущественных интересов государства, гак и в качестве страховщиков (в форме государственных страховых организаций или страховых организаций с участием государства в уставном капитале).
Государство как страховщик часто может быть не только конкурентом, но и союзником страховых компаний, например, при страховании самых крупных и новейших рисков, пока еще малоизвестных под его эгидой.
Обратите внимание!
Страховой маркетинг отличается от нестрахового тем, что учитывает специфику страхового бизнеса.
Начальный этап развития маркетинга в страховом секторе характеризовался простым копированием техник и приемов, используемых при продаже товаров народного потребления. Однако оказалось, что маркетинг в страховой сфере имеет свою специфику.
Особенности страхового маркетинга определяются в первую очередь особенностями страхового бизнеса, к которым относятся:
-
- длительный срок жизни страхового продукта;
- долгосрочный характер взаимодействия страховщика и страхователя, определяемый сроком договора;
- удаленность во времени от начала действия договора до момента расследования и урегулирования страхового случая — наиболее важной для клиента части его общения со страховой компанией;
- неотделимость страховой услуги от страховщика, который берет на себя долговременные обязательства по возмещению ущерба;
- сильная рисковая составляющая, характерная для страхования, обусловленная тем, что страховой маркетинг не предусматривает очень подробный анализ различных рисков, возникающих в процессе жизненного цикла страховой услуги;
- жесткая государственная регламентация страхового бизнеса, в частности, относительно требований к основным параметрам страхового продукта (тарифы, формирование и размещение страховых резервов, платежеспособность и т. д. ), которая существенно снижает маркетинговую свободу страховщика;
- наличие влияния на страховой бизнес отрицательных факторов, таких как инфляция, разорительная для долгосрочного страхования;
- повышение стоимости восстановления недвижимости и автомобилей;
- рост преступности;
- привлечение страховщиков к ответственности по рискам, которые были ранее неизвестны и поэтому не учитывались при тарификации (например, по рискам, связанным с влиянием асбеста на развитие рака, ВИЧ-инфекцией) и т. д. ;
- отсутствие практики патентования страховых продуктов, что автоматически влечет за собой быстрое копирование удачных разработок и страховых программ конкурентами.
