1. Понятия и цели банковского маркетинга
Продажа товаров и услуг — важнейший этап бизнеса любого бизнеса, работающего в рыночной среде. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не исключение. Целью управленческой политики банка и работы всех его служб является привлечение клиентов, расширение сферы услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение получаемой прибыли.
Отсюда важность маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно меняются под влиянием жесткой конкуренции на финансовых рынках и изменившихся отношений между банками и клиентами.
«Любой банковский менеджер скажет вам, — пишет М. Доуни, — что одна из его главных ролей — быть экспертом по маркетингу. Конкуренция на финансовом рынке настолько возросла, что банки должны научиться продавать полный спектр банковских продуктов, чтобы выжить. Цель состоит в том, чтобы создать своего рода банковский универмаг с универсальным обслуживанием клиентов… Что касается маркетинга, то для банка самое важное — это разработка новых продуктов с хорошим дизайном и удобной доставкой потребителю. Использование маркетинговых стратегий и методов продаж становится неотъемлемой частью организационной структуры банка. В то же время банки отвергают принудительное навязывание услуг и делают упор на максимальное удовлетворение потребностей клиентов как основу своей политики».
Маркетинг — это не только акт реализации продукта. Это стратегия и философия банка, которая требует тщательной предварительной подготовки, осмысления и анализа, активной работы многих подразделений банка, от топ-менеджеров до нижнего уровня.
Маркетинговая стратегия предполагает первоочередное внимание банка не к продукту как таковому, а к реальным потребностям его клиентов. Поэтому маркетинг предполагает глубокое изучение рынка, анализ меняющихся склонностей, вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг. Сотрудник банка становится продавцом финансовых продуктов, и это наиболее значительный сдвиг по сравнению с ситуацией 20-30-летней давности. В процессе общения с клиентом необходимо определить, в каких именно формах финансовых услуг он нуждается, и объяснить необходимость и прибыльность их покупки.
Философия маркетинга качественно меняет отношения банка и клиента. Если раньше банк предлагал вкладчикам и заемщикам стандартный набор банковских продуктов, то сегодня он должен разрабатывать новые виды услуг, которые специально адресованы конкретным группам клиентов — крупным корпоративным фирмам, мелким предприятиям, отдельным категориям физических лиц (студентам, молодым семейным парам, пенсионерам) и т.д. В то же время банк всегда должен уделять внимание реальным потребностям клиентов. Если на конкретный продукт нет реального спроса, его не следует предлагать, а тем более навязывать потребителям. Тактика «силового давления» (high pressure selling) может дать временный эффект и привести к увеличению оборотов банка, но, в конечном счете, банк проиграет, потеряет клиентов. Деятельность банка базируется на повторяющихся операциях. Поэтому его усилия должны быть направлены на удержание и расширение клиентуры, на то, чтобы стать центром финансовых услуг для людей на долгие годы вперед. Вот почему банк должен стремиться к удовлетворению реальных, а не фиктивных потребностей, чтобы дать клиенту то, что он действительно хочет. Это единственный способ сохранить клиентов в условиях конкурентной экономики.
Доклад «Миссия банка»
... банк на самом деле планирует решить и какие финансовые проблемы будут решать клиенты. Без указания услуг и продуктов банка, ... корпоративной стратегии несет информацию о намерениях банка по отношению к клиентам [13, С. 298-300]. Большинство банков ... коммерческом банке Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк ... банк воспринимает себя в этой среде. Негативный имидж банка ...
Одна из целей банковского маркетинга — привлечение новых клиентов, которые ранее не пользовались услугами банка. Однако сегодня в индустриальных странах охват населения банковскими операциями весьма высок: до 80% домашних хозяйств уже являются клиентами банков, имеют текущие и сберегательные счета, кредитные карточки и т.д. Поэтому банки в своей стратегии фокусируются на предложении новых видов услуг существующим клиентам. Люди, которые обращаются в банк для совершения определенного типа транзакции, являются потенциальными покупателями дополнительных и аналогичных видов услуг. Например, если клиент покупает дорожные чеки в банке или получает иностранную валюту, ему должны быть предложены услуги страхования от несчастных случаев во время путешествия. Этот метод перекрестной продажи (cross-selling) применяется в практике современного маркетинга.
Итак, банковский маркетинг можно определить как поиск наиболее выгодных (существующих и будущих) рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Этот процесс предполагает четкую постановку целей банка, формирование методов и средств их достижения и разработку конкретных мер по реализации намеченных планов.
При разработке маркетинговой кампании важен и другой аспект проблемы: затраты, которые несет банк в результате разработки и продвижения новых продуктов. «Стоит ли игра свеч? » — этот вопрос должен непрерывно задавать банкир, заботящийся о рентабельности банка. В конце концов, банк работает с дорогостоящими ресурсами и должен быть ориентирован на наиболее прибыльные сегменты рынка, где спрос высок, а затраты на оказание услуг низкие.
2. ЦЕЛЕВЫЕ РЫНКИ И СЕГМЕНТАЦИЯ
2.1. Понятие целевого рынка
Поиск целевого рынка
Преимущества того или иного вида услуг, как правило, необходимы и выгодны только определенным группам клиентов. Для других групп эти услуги могут быть слишком дорогими или бесполезными в данный момент. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок. Клиент банка может быть частью разных целевых рынков для разных видов услуг. Основная задача маркетинговых служб — определить целевые рынки сбыта своих услуг.
Есть два типа маркетинговых стратегий, связанных с поиском целевых рынков среди массы клиентов банков. Банк может перейти «к продукту», то есть выбрать определенный вид услуги и на основании имеющейся информации о клиентах определить, кому эта услуга нужна. Второй способ — это метод перекрестных продаж, когда в конце транзакции банк предлагает клиенту новые или дополнительные услуги. Действуя этим методом банкир постоянно задает вопрос: «К каким еще целевым рынкам принадлежит данный клиент? Какие из имеющихся в арсенале банка продукты я могу ему предложить? » Ясно, что для успешного продвижения продукта на рынок и его реализации необходимо дифференцировать клиентов и выявить тех, которые могут явиться потенциальными потребителями данного продукта. У всех клиентов разные вкусы и потребности, и, следовательно, они должны применять к ним разные маркетинговые стратегии.
Перспективы развития международного рынка услуг в Республике Беларусь
... международный рынок услуг - купля-продажа услуг на мировом рынке. Мировой рынок услуг разделен на более мелкие рынки, поскольку услуги разнообразны и неоднородны. Этот рынок основан на огромной и быстрорастущей части мировой экономики: секторе услуг. Предоставление услуг – самая динамичная статья мировой торговли. Мировой рынок услуг ...
2.2. Метод сегментации рынка
здесь на помощь приходит метод сегментации рынка, то есть подразделение большого разнородного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, что, в свою очередь, позволяет идентифицировать группы клиентов со схожими или идентичными интересами и потребностями.
Сегментация дает возможность:
- более точно очертить целевой рынок в значениях потребностей клиентов;
- определить преимущества и слабости самого банка в борьбе за освоение данного рынка;
- более четко поставить цели и прогнозировать возможности успешного проведения маркетинговой программы.
Для проведения программы необходимы следующие условия:
- сегмент должен быть достаточно крупным, чтобы оправдать расходы на проведение кампании по продвижению новых продуктов на рынке;
- реакция на действия банка группы людей или компаний, выбранных в качестве целевого рынка, должна существенно отличаться от реакции других сегментов.
Сегментация может быть проведена различно. Например, можно разделить весь рынок на отдельные участки (регионы, города, районы и т.д.) в зависимости от их расположения. Это сегментация по географическому признаку. В основу другого популярного метода положены демографические и экономические факторы- возраст клиентов банка, их доход, образование и т.д. Возрастное деление клиентуры связано с понятием «жизненного цикла» (life-cycle concept) . Согласно этой концепции, человек от рождения до смерти проходит ряд последовательных этапов, на каждой из которых у него есть определенные потребности. Это позволяет сегментации объединять клиентов на определенных этапах жизненного цикла и строить на этом свою маркетинговую стратегию.
2.3. Анализ персональных клиентов. Примеры
Теперь рассмотрим примеры подхода к анализу персональных клиентов. Дифференциация по возрасту поможет банку определить целевые рынки среди общей клиентуры. Этот массив, например, может быть разбит на группы, указанные в таблице 2.1.
Банк может достаточно легко осуществить сегментацию клиентов по возрастным категориям, так как при открытии банковского счета с ними проводится беседа и заполняется карта, содержащая подробные сведения об их возрасте, уровне образования и т.д. Имея статистическое распределение клиентуры по выбранному параметру, можно затем составить другую таблицу (см. таблицу 2.2) , «привязав» определенные виды банковской продукции к уже указанным выше категориям.
Комбинируя эти схемы, банк может определить, какие типы продуктов он будет предлагать, выбирая определенную категорию клиентов в качестве целевого рынка. Это также будет связано с типом маркетинговой кампании по продаже определенных видов товаров и услуг. В то же время следует подчеркнуть, что возрастная сегментация носит слишком общий характер. В каждой возрастной группе потребности, вкусы и возможности в отношении банковского обслуживания могут существенно различаться в зависимости от ряда других фактов- дохода, образование, семейного положения, профессионального статуса и т.д.
Банковская реклама: новая точка опоры
... будущее отдельных сегментов рекламного рынка. Особняком стоит реклама банковских услуг. Это самый развитый сектор нашей уродливой экономики. Большинство крупных российских банков находятся в подвешенном состоянии после сердечного ... грабли с безрассудным желанием делать лучшее. Что в ближайшем будущем станет массовым клиентом банков? Мы уже определили его как владельца малого бизнеса. один из двух: ...
Например, чем выше доход домохозяйства, тем больше потребность в различных банковских продуктах и, следовательно, тем выше вероятность продажи запланированных услуг. Семейное положение также имеет значение: одинокие люди реже пользуются банковскими услугами. Кроме того, люди с хорошей работой и перспективами карьерного роста, как правило, имеют больший спрос на ссуды и сберегательные услуги. Поэтому они более привлекательны в качестве объекта маркетинговой кампании, так как имеют стабильный доход.
Переход от одной фазы жизненного цикла к другой, а также некоторые другие важные события в жизни банковского клиента создают возможности для предложения им новых видов банковских продуктов. Эти события называют «переломными точками» (trigger point) . К их числу относятся: окончание школы, женитьба, покупка дома, продвижение по службе, рождение детей, смена места жительства, получение капитала, уход на пенсию, смерть супруга и т.д.
В каждом конкретном случае есть потребности, связанные с определенными финансовыми операциями. Таким образом, сегментация, помимо учета основных событий в жизни людей, позволяет банку открывать новые справочные рынки и расширять предложение банковских продуктов.
До сих пор это в основном касалось финансовых услуг для существующих клиентов банка. Привлечение новых клиентов-физических лиц сосредоточено в основном в младших возрастных группах. Например, банки активно конкурируют за хорошо оплачиваемых выпускников колледжей и школ, которые имеют наилучшие шансы получить хорошую работу. Многие банки охотятся за сбережениями подростков в возрасте 11-16 лет. Хотя эти счета нерентабельны, через несколько лет их владельцы могут стать целевым рынком для продажи различных банковских продуктов.
Таким образом, сегментация помогает банку определять новые перспективные направления бизнеса на рынке финансовых услуг и направлять ресурсы на более прибыльные операции.
Маркетинг финансовых услуг.
Маркетинг финансовых услуг среди деловых фирм имеет свою специфику. Этот сектор нуждается в более индивидуальном подходе («маркетинг по мерке») ; массовые кампании по продаже услуг здесь, как правило, менее успешны. Однако сегментация лидов как предварительный шаг в планировании маркетинговой деятельности также очень полезна и во многих случаях необходима.
Предприятия целесообразно дифференцировать по размерам, используя для этого критерии объема продаж (торговый оборот фирмы, число занятых работников) . В Великобритании, например, предприятия делятся по величине оборота на группы:
- мелкие фирмы до 0.5 млн. ф. ст. ;
- средние фирмы- от 0.5 до 4,9 млн. ф. ст. ;
- крупные фирмы5и более млн. ф. ст.
Конечно, эти границы довольно условны: для банка или его отделения одна фирма может быть небольшой, для другой — большой. Кроме того, для банка важную роль играет характер производственной деятельности фирмы. Банк, скажем, может быть заинтересован в предоставлении услуг по выплате заработной платы фирме в сфере услуг, которая имеет относительно небольшой торговый оборот, но содержит много работников; в тоже время банк менее охотно будет оказывать эти услуги фермерскому хозяйству, имеющему небольшой оборот, но малое число наемных работников. Дифференциация компаний приведена в таблице 2.3.
Следующий шаг нам уже известен: необходимо наметить круг финансовых операций, которые приемлемы для каждой сегментированной группы (табл. 2.4) .
В деятельности промышленных фирм тоже имеются переломные моменты, изменяющие характер их работы и создающие благоприятные возможности для продажи новых банковских продуктов (табл. 2.5) .
Кроме того, следует учитывать, что у директоров и сотрудников компании, а также у индивидуальных предпринимателей есть личные потребности в финансовых услугах, которые могут стать предметом обсуждения во время деловых переговоров.
3. МАРКЕТИНГОВАЯ ПОЛИТИКА: ПЛАНИРОВАНИЕ И СПОСОБЫ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
3.1 Реклама как важная часть маркетинговой программы
Важной частью маркетинговой программы является реклама и продвижение банковских продуктов. В этом участвуют как главная контора банка, так и его отделения.
Рекламная кампания, проводимая головным офисом банка, направлена на создание и поддержание имиджа банка, продвижение новых видов услуг и разъяснение широкой общественности преимуществ этого банка по сравнению с другими банками. Как правило, эта кампания проводится по всей стране с использованием телевидения, газет и других средств массовой информации.
3.2 Реклама института
Так называемая реклама учреждения направлена на то, чтобы постоянно держать имя и имидж банка в сознании общественности и привязывать его логотип к тем рынкам, которые банк считает основными для своего бизнеса.
3.3 Реклама комплекса банковских услуг
Реклама набора банковских услуг предназначена для ознакомления общественности с широким спектром операций, предлагаемых этим банком, но обычно не направлена на раскрытие деталей определенных типов услуг. Этот вид рекламы предназначен для тех потенциальных клиентов, которые мало контактируют с банками и которым необходимо ознакомиться с основными операциями банка.
3.4 Реклама продукта
Рекламные объявления продуктов предназначены для предоставления более подробного представления о конкретной банковской операции.
Обычно основное содержание рекламы — продемонстрировать клиенту преимущества, которые он получит, доверив услугу этому банку. Кроме того, реклама обычно имеет тенденцию подчеркивать разницу в обслуживании между банком и его конкурентами. Эти отличия, как правило, касаются только нюансов, поскольку в реальности уровень обслуживания крупных банков практически идентичен.
3.5 Способы проведения маркетинговой кампании
Когда дело доходит до проведения маркетинговой кампании, банк всегда должен учитывать взаимосвязь между стоимостью рекламы и количеством людей, которые ее получат. Телевидение имеет самую большую аудиторию, но расценки на рекламу очень высоки. Реклама в газетах дешевле, но круг читающей публики меньше, к тому же информация распространяется медленнее и часто таким образом игнорируется. При выборе средства коммуникации необходимо учитывать референтный рынок, на который нацелена реклама. Например, не рекомендуется включать рекламу управления портфолио в передачи поп-музыки, поскольку лишь небольшой процент слушателей будет потенциальными пользователями этого типа услуг.
3.6 Роль отделений банков в маркетинговой программе
Важную роль в маркетинговых программах играют отделения банков. Раньше руководители филиалов не считали себя банковскими коммерсантами. Но времена изменились. Сегодня многие банки намеренно назначают на пост управляющего отделением специалиста по маркетингу, чтобы организовать продвижение банковских продуктов и расширить экспансию банка в определенном районе.
Конечно, управляющий отделением, как правило, лишен возможности проводить исчерпывающие обследования рынка, которые проводят специалисты главной конторы. Но его сильной стороной является хорошее знание местных условий. Поэтому местный банкир может более точно определить, кто в данном районе использует конкретный вид финансовых услуг, какие услуги более популярны, а какие нет, и какие потенциальные клиенты нуждаются в обслуживании. Кроме того, банкир, знающий местные условия, может лучше оценить сильные и слабые стороны своего отделения, сопоставить их с намерением развивать определенные операции и с позициями конкурентов. Эти сведения чрезвычайно важны для выбора целевых клиентов банка.
Обращение к клиентам в ходе маркетинговой кампании должно быть составлено в привлекательной форме, содержать правдивую и точную информацию и побуждать к ответным действиям. Поэтому при составлении плана действий необходимо решить:
- к кому обращаться с рекламой;
- какова форма обращения;
- когда, и где вступить в контракт с клиентом.
Обычно управляющий отделением банка использует следующие каналы коммуникации:
- связь с местными общественными организациями, клубами, церквями, родительскими комитетами, профессиональными союзами и т.д. ;
- предоставление помещений банка для организации выставок, концертов (во внерабочее время) , показ видеофильмов о банковской работе, организация экскурсий в банк с целью налаживания контактов банковских служащих с населением района;
- использование для рекламы уличных витрин банковских офисов;
- предоставление информации о новых банковских услугах в ходе обычных контактов с клиентами, а также при рассылке ежемесячных выписок со счетов, гарантийных чековых карточек и т.д. ;
- объявления в местных газетах или использование специальных вкладышей с рекламой банковских услуг;
- установка информационных рекламных стендов на выставках, ярмарках и т.д.
При планировании рекламной кампании необходимо подсчитать стоимость проводимых мероприятий и, если надо, скорректировать их с учетом бюджетных ограничений банка. Очень важно также, если кампания начата, внимательно анализировать успешность продвижения продукта и принимать дополнительные меры, чтобы повысить эффективность информационных контактов.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.
[Электронный ресурс]//URL: https://marketing.econlib.ru/referat/soderjanie-bankovskogo-marketinga/
1. Усоскин в. м. » Современный коммерческий банк: управление и операции» Москва «Все для вас» 1993.
2. Хоскинг А. » Курс предпринимательства» Москва «Международные отношения» 1993.
3. Миловидов Д. В. «Современное банковское дело: опыт США» Москва » Издательство МГУ» 1992.
4. Ballarin E. «Comercial Banks amid the Financial Revolution: Developing a Competitive Strategy» Cambridge Mass 1986.
5. Edmister R. » Financial Institutions Markets and Managment» New-York 1986.
6. Downey M. W. » Banking for students» London 1986
Таблица 2.1 СЕГМЕНТАЦИЯ КЛИЕНТОВ БАНКА ПО ВОЗРАСТНОМУ ПРИЗНАКУ
|
Группа |
Характерные черты жизненного цикла |
|
Молодежь (16-22года) |
Студенты, лица, впервые нанимающиеся на работу; более взрослые люди, готовящиеся вступить в брак |
|
Молодые люди, недавно образовавшие семью (25-30 лет) |
Люди, впервые покупающие дом и потребительские товары длительного пользования |
|
Семьи «со стажем» (25-45 лет) |
Люди со сложившейся карьерой, но ограниченной свободой финансовых действий. Первоочередные цели — улучшение жилищных условий, обеспечение финансовой защиты семьи, предоставление образования детям |
|
Лица «зрелого возраста» (40-55 лет) |
У людей этой категории наблюдается рост дохода по мере снижения финансовых обязательств. |
|
Лица, готовящиеся к уходу на пенсию |
Важная цель-планирование пенсионного обеспечения |
|
(55 и более лет) |
Люди имеют накопленный капитал и стремятся обеспечить его сохранность и настоящий устойчивый доход |
Таблица 2.3 СЕГМЕНТАЦИЯ ДЕЛОВЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ ПО ВЕЛИЧИНЕ ТОРГОВОГО ОБОРОТА И СФЕРАМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
|
Группа |
Характерные особенности |
|
Мелкие фирмы |
Семейные предприятия с ограниченными финансовыми возможностями. Отсутствие административного аппарата, минимум планирования. Сфера деятельности территориально ограничена. Коммерческий успех связан с политикой 1-2 ключевых лиц. Финансовая экспертиза ограничена советами банка или дипломированных бухгалтеров |
|
Средние фирмы |
Сфера услуг: Большое число работников. Потребность в долгосрочных источниках финансирования для расширения операций Розничная торговля: Большое число работников. Большой объем бухгалтерской и счетной работы, а также операции с наличными деньгами Обрабатывающая промышленность: Проблемы финансирования. Потребность в помещениях |
|
Крупные фирмы |
Услуги и розничная торговля: Ориентация на экспансию и захват рынков. Наличие широкой сети филиалов с обширным персоналом по реализации и административному контролю Обрабатывающая промышленность: Большая потребность в капиталовложениях в здания и оборудование. Стремление вводить новые продукты, что порождает необходимость в научно-исследовательских работах. Постоянное стремление к завоеванию новых рынков, особенно за границей Сельское хозяйство: Высокий уровень специализации производства. Сезонные проблемы с наличностью. Относительно низкая отдача капитала |
Таблица 2.2 БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ РАЗНЫХ КАТЕГОРИЙ КЛИЕНТОВ
|
Группа |
Примеры банковского обслуживания |
|
Молодежь |
Для членов группы характерна повышенная мобильность, частые переезды, жизнь вне пределов дома. Им необходимы услуги по переводу денег, краткосрочные ссуды, относительно простые формы сбережений, банковские услуги, связанные с туризмом |
|
Молодые люди, недавно образовавшие семью |
Эта группа нуждается в открытии совместного банковского счета для мужа и жены, кредитных карточках для покупки товаров, в разных формах возобновляемого кредита. Они прибегают к целевым формам сбережений (особенно, если планируется покупка дома) и к услугам по финансовой защите семьи (страхование и т.д.) |
|
Семьи «со стажем» |
Широко пользуются потребительским кредитом для покупки товаров в рассрочку и улучшения жилищных условий. Практикуют сберегательные схемы для родителей и детей. Нуждаются в консультировании по вопросам финансирования образования, инвестирования сбережений, налогообложения, страхования, завещательных распоряжений |
|
Лица зрелого возраста и готовящиеся к уходу на пенсию |
Наиболее устойчивая группа банковских клиентов. Хранят крупные остатки на банковских счетах. Требуют высокого уровня обслуживания, включая финансовое консультирование, помощь в распоряжении капиталом, завещательные распоряжения и т.д. |
Таблица 3.1 БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ РАЗНЫХ КАТЕГОРИЙ ДЕЛОВЫХ ФИРМ
|
Группа |
Примеры возможных банковских услуг |
|
Мелкие фирмы |
Персональное финансовое обслуживание и планирование управления недвижимостью. Специальные «стартовые ссуды» (включая кредиты под гарантию правительства) . Покупка потребительских товаров в кредит с погашением в рассрочку. Страхование жизни. Услуги по переводу денег и бухгалтерскому оформлению документации- |
|
Средние фирмы |
Платежные операции, компьютерные услуги, связанные с финансовой деятельностью. Кредитные карточки для работников фирмы. Лизинговые и факторные операции. Среднесрочные и долгосрочные ссуды для пополнения основного капитала |
|
Крупные фирмы |
Операции по выплате заработной платы. Консультации по вопросам бизнеса. Услуги по экспорту и импорту. Регистрация ценных бумаг. Долгосрочное кредитование |
Таблица 3.2 «ПЕРЕЛОМНЫЕ ТОЧКИ» В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИРМ И БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ
|
События |
Потенциальные виды банковского обслуживания |
|
Организация новой компании — «Стартовая» банковская ссуда |
Расширение сбытовой сети. Кредитные карточки для расчетов с розничными торговцами. Аренда помещений, грузовиков и т.д. |
|
Расширение производства |
Финансирование инвестиций в здания и оборудование |
|
Смена производимого продукта |
Ссуды на приобретение новых машин и оборудования. Деловое консультирование, «Фрэнчайз» Начало экспортных операций Консультирование по вопросам внешнеторговой деятельности, кредиты по экспорту, помощь в организации переговоров с зарубежными фирмами, инкассирование денежных документов, аккредитивы и т.д. |
|
Расширение штата работников |
Открытие новых депозитных счетчиков предприятия, денежные расчеты, страхование и пенсионное обслуживание Покупка другой фирмы Консультирование, финансовые операции по покупке акций, регистрация акций и т.д. Перевод служащих на более высокие должности — Трастовые услуги, консультирование по вопросам покупки ценных бумаг |
|
Перевод предприятия в другое помещение |
Ссуды на покупку недвижимости, в аренду |
